Calculette de capacité d’emprunt
Notre calculette de capacité d’emprunt immobilier va vous permettre de calculer facilement le montant que vous pouvez emprunter, frais de notaire compris. Dans notre simulation vous pouvez aussi savoir, en cas de première acquisition immobilière, si vous êtes éligibles au prêt à taux zéro et pour quel montant. N’oubliez pas que pour la banque votre taux d’endettement global ne doit pas dépasser 33% de vos revenues. Néanmoins si vous remplissez un chiffre en mensualité trop élevée, notre calculette vous proposera une mensualité au maximum du taux d’endettement de vos revenues. Ainsi la simulation de capacité d’emprunt que nous allons vous proposer sera au plus près de la réalité.
Enfin n’oubliez pas que les établissements bancaires étudient aussi d’autres critères, comme votre situation professionnelle, votre santé financière, vos charges mensuelles, votre âge ainsi que la composition de votre foyer. En effet que ce soit avec une banque ou un courtier, on vous demandera d’avoir des revenues stables sur plusieurs années avant même d’étudier votre dossier de financement.
Connaître sa capacité d’emprunt immobilier est la première étape importante de votre projet. Vous allez avoir ainsi une vision rapide de vos possibilités et à quoi vous attendre lorsque vous allez commencer vos démarches. Augmenter vos revenus ou votre apport augmentera automatiquement vos capacités d’emprunt. Enfin ne mettez pas tout dans un crédit immobilier car votre reste à vivre va définir votre niveau de vie, la durée d’un crédit immobilier nous engage pendant plus d’années que n’importe quel autre crédit. De plus en cas de coup dur, on ne vend pas un bien immobilier en 3 jours. Pensez-y quand vous allez préparer votre projet.
Comment connaitre ma capacité d’emprunt immobilier ?
1ère étape : Calculez vos revenus annuels
Le plus simple est de récupérer vos précédentes déclarations d’imposition. Calculez vos revenus annuels en comptant uniquement votre salaire net (sur 12 ou 13 mois le cas échéant) et en excluant les primes et salaires qui sont exceptionnels. Prenez cette somme et divisé par 12. Vous avez maintenant vos revenus net mensuel. Faites de même en cas de co-emprunteur. En fonction de cette donnée de base, vous allez pouvoir calculer votre capacité d’emprunt immobilier.
2ème étape : Calculez votre taux d’endettement maximal
Votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33% par mois. C’est une demande de la part des autorités, qui peux ne pas être respecté par la banque. Prenez donc vos revenus nets calculés précédemment et calculez 33% de cette somme.
(revenus x33)/100= endettement mensuel possible
Exemple avec un revenu net de 3500€/mois :
(3500×33)/100= 1155€
Votre endettement maximal par mois est de 1155€. Cette somme sera donc la mensualité maximale possible pour un prêt immobilier.
Attention toutefois si vous avez des crédits à la consommation en cours. Votre capacité d’emprunt immobilier va diminuer car il faut soustraire de cette mensualité maximale les mensualités de crédits à la consommation en cours.
3ème étape : Calculez votre mensualité maximale
Même si vous connaissez maintenant votre mensualité maximale possible, il vous faut prendre un compte les crédits à la consommation que vous avez en cours et aussi votre « reste à vivre ». Retranchez vos mensualités de crédit à la consommation à votre mensualité maximale calculée précédemment.
Exemple avec 275€ de mensualité de crédit à la consommation en cours :
1155-275 = 880€
Enfin votre mensualité de crédit doit pouvoir tenir dans votre budget mensuel. Si actuellement vous ne payez que 600€ de loyer et passez demain à une mensualité de 880€, allez vous pouvoir vivre normalement ? Votre niveau de vie va dépendre des crédits mensuels que vous avez à payer.
4ème étape : Utilisez notre calculette
Remplissez les cases de notre calculette avec vos calculs des étapes précédentes. Si vous les avez bien suivis le résultat sera assez précis.
Dans notre exemple :
- Je vis seul
- Logement Ancien
- Revenus nets : 3500€
- Mensualités souhaitées : 880€
- Apport personnel : 0€
Ma capacité d’emprunt immobilier sur 20 ans est donc de 193 594€ frais de notaire compris.
Le résultat de notre simulation va vous donner une idée sur vos capacités de prêt immobilier. Faites plusieurs essais en modifiant les revenus, les mensualités souhaitées ou l’apport personnel. Vous pouvez ainsi avoir une idée précise d’une capacité d’emprunt futur pour votre projet immobilier.
Comment améliorer ma capacité d’emprunt immobilier ?
Vous l’aurez compris, le premier moyen pour augmenter votre capacité d’emprunt est d’augmenter vos revenus. Votre mensualité maximale possible est égale à 33% de vos revenus. Pour chaque 100€ de revenus supplémentaires votre mensualité augmente de 33€.
Procéder aux remboursements de crédit en cours (comme des crédits à la consommation) va directement jouer sur votre taux d’endettement.
Un apport personnel va aussi augmenter considérablement votre capacité d’emprunt et rassurera votre banquier.
Lors d’un achat immobilier, il est important de connaitre ce que souhaite la banque afin d’obtenir le meilleur crédit immobilier possible.
La capacité d’emprunt immobilier est donc l’étape obligatoire de tout projet immobilier, une étape importante pour le financement de votre acquisition immobilière. Vous pouvez ensuite rechercher un bien immobilier qui corresponde à vos critères, mais aussi à votre budget. Enfin vous avez toutes les cartes en main pour négocier votre offre de prêt auprès de votre banque.
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